Login Online-Banking
anschlussfinanzierung sparda bank berlin

Anschlussfinanzierung: Heute günstige Bauzinsen für morgen sichern.

Sie haben sich Ihren Traum vom Eigenheim erfüllt, die Zinsbindung Ihres laufenden Kredits läuft bald oder in einigen Jahren aus und Ihre Immobilie ist noch nicht komplett abbezahlt? Spätestens jetzt sollten Sie über eine Anschlussfinanzierung nachdenken.


  • Frühzeitig günstige Zinsen sichern: Mit einer Anschlussfinanzierung oder einem Forward-Darlehen lassen sich heutige Konditionen bis zu fünf Jahre im Voraus festschreiben.
  • Großer Marktvergleich: Über 400 Darlehensgeber werden transparent verglichen – für bestmögliche Konditionen.
  • Flexible Beratung: Kostenlose Beratung per Filiale, Telefon oder Videoberatung – unabhängig davon, ob man bereits Kunde ist.
  • Forward-Darlehen als Schutz vor steigenden Zinsen: Keine Doppelbelastung, da Zahlungen erst nach Ablauf der aktuellen Zinsbindung starten.
  • Einfache Alternativen: Prolongation ohne Grundschuldkosten oder Umschuldung zu anderen Anbietern möglich

    • fairster baufinanzierer

    Von der Anfrage bis zum Darlehensvertrag in drei Schritten

    Berechnen

    Persönliche Konditionen der Anschlussfinanzierung berechnen.  

    Beratung

    Telefonische Beratung durch unsere Finanzexperten. 

    Vertrag

    Vertrag per Post erhalten und per Video legitimieren

    Anschlussfinanzierung: Verlängerung einer Baufinanzierung 

    Sie haben sich Ihren Traum vom Eigenheim erfüllt, die Zinsbindung Ihres laufenden Kredits läuft bald oder in einigen Jahren aus und Ihre Immobilie ist noch nicht komplett abbezahlt? Spätestens jetzt sollten Sie über eine Anschlussfinanzierung nachdenken.

    Ganz gleich, ob Sie schon Kundin oder Kunde der Sparda-Bank Berlin sind – oder es erst werden möchten: Schon heute können Sie sich die günstigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung von morgen sichern!

    Mit einem Forward-Dahrlehen sichern sie sich den Zinssatz von heute bis zu fünf Jahre vor der tatsächlichen Inanspruchnahme. So schützen Sie sich vor einem zukünftig höheren Zinsniveau.

     

    Vorteile im Überblick:

    • Transparenter Angebotsvergleich von über 400 weiteren Darlehensgebern (Banken, Sparkassen, Bausparkassen und Versicherungen)
    • Bestmöglicher Marktüberblick und unabhängige Auswahl
    • Kostenlose Beratung in der Filiale vor Ort, Telefon oder online in der Videofiliale

    Gemeinsam mit Ihnen finden wir die Finanzierungslösung, die optimal zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.

    Jetzt berechnen

    Forward-Darlehen

    • Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich aktuell niedrige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung, die Sie erst in Jahren benötigen.
    • Sie haben Schutz vor Zinserhöhungen.
    • Sie profitieren von günstigen Zinsen und nutzen enormes Sparpotenzial, da Sie einen Teil der Darlehenssumme für Ihre Immobilie bereits zurückgezahlt haben.
    • Gewinnen Sie mehr Spielraum bei der Anschlussfinanzierung, wenn Sie Ihr Haus modernisieren, umbauen oder energieeffizienter machen wollen.
    • Wenn Sie sich bei der Anschlussfinanzierung für einen Volltilgerdarlehen entscheiden, sichern Sie sich die Zinsen für die gesamte restliche Finanzierungsdauer und sind ab einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei.

       

      Anschlussfinanzierung SpardaProtect

      SpardaBaufiProtect

      Sichern Sie Ihre Baufinanzierung ab, um Ihren Wohntraum vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit zu schützen. Mit SpardaBaufiProtect können Sie nicht nur die ursprüngliche Finanzierung, sondern auch Anschlussfinanzierungen sowie Umbau-, Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen absichern und so sicher in Ihrem Traumhaus leben.

       

       

      Mehr erfahren

      Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?

      Das Forward-Darlehen richtet sich an Kreditnehmende, die bereits eine Baufinanzierung abgeschlossen haben. Diese nutzen Sie als Anschlussfinanzierung und profitieren von den aktuell niedrigen Zinsen. Das bedeutet, dass Sie bereits bis zu fünf Jahre vor Ablauf Ihrer jetzigen Zinsbindung sich die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung – Zinsen und Rate – sichern. Sobald Ihre Zinsfestschreibung der bestehenden Baufinanzierung abläuft, tritt das Forward-Darlehen in Kraft und löst Ihre Finanzierung ab. Selbstverständlich werden Sie nicht doppelt belastet und zahlen keine Raten bis zum Zinsbindungsende für das Forward-Darlehen, was wörtlich übersetzt „Voraus-Darlehen" beschreibt.

      Alternativen zum Forward-Darlehen 

      Sollte sich herausstellen, dass ein Forward-Darlehen als Anschlussfinanzierung für Sie nicht infrage kommt, können Sie Ihre bestehende Baufinanzierung durch Prolongation mit uns als Hausbank verlängern oder Umschulden. In einem gewissen Maße eignet sich auch ein Bausparvertrag zur Zinssicherung als Alternative zum Forward-Darlehen.  

      Jetzt berechnen
       Umschuldung (Forward-Darlehen)Verlängerung des Darlehens (Prolongation)
      ZeitpunktSie als Darlehensnehmender wechseln nach Ende der Zinsfestschreibung zu einem anderen Finanzierungspartner.Sie bleiben als Darlehensnehmender nach Ende der Zinsfestschreibung bei Ihrem bisherigen Kreditgeber.
      Zinsen und KonditionenZinsen und Konditionen werden neu vereinbart.

      Zinsen werden neu festgelegt.

      Grundschuld

      Grundschuldabtretung an neuen Darlehensgeber notwendig

      Grundbuch- und Notargebühren fallen an

      Keine Änderung der Grundschuld

      Keine zusätzlichen Kosten

      Vertrag

      Neuer Vertrag

      Objekt- und Bonitätsprüfung

      Anschlussvertrag oder Ergänzung

      Keine Objekt- oder Bonitätsprüfung

      Siegel TÜV
      Nachhaltigkeit
      Siegel TÜV

      Prolongation 

      Verlängerung Ihrer Sparda-Bank Berlin Baufinanzierung bei uns.

      Ihre Zinsbindung der Immobilienfinanzierung läuft demnächst aus? Der einfachste Weg für eine Anschlussfinanzierung ist die Verlängerung Ihres Darlehens bei uns – die sogenannte Prolongation.

      Der Begriff Prolongation leitet sich aus dem lateinischem ab und bedeutet „verlängern“. Bei einer Prolongation verlängern Sie Ihre Baufinanzierung. Dieses Vorgehen ist einfach und mit wenig Aufwand verbunden. 

      • Prolongation – also die Verlängerung des Darlehensvertrags – ist die unkomplizierteste Art, die eigene Anschlussfinanzierung zu regeln.
      • Der bestehende Immobilien-Darlehensvertrag bleibt in seiner grundsätzlichen Form erhalten.
      • Sie entscheiden sich für die Dauer der neuen Zinsbindung (fünf, zehn oder 15 Jahre).
      • Unterschreiben Sie das zugesendete Prolongationsangebot einfach und senden es an uns zurück.
      • Keine Kosten für Grundschuldübertragung: Es erfolgt keine Grundschuldabtretung, dadurch sparen Sie Grundbuch- und Notarkosten.

       

      Wie läuft die Prolongation ab?

      Sichern Sie sich jetzt die besten Zins-Konditionen mit uns!  

      Auch wenn der Ablauf Ihrer Zinsbindung für die Baufinanzierung in der Zukunft liegt, können Sie bereits jetzt für Ihre Anschlussfinanzierung aktiv werden. Dies ist zu empfehlen, wenn Sie kurz- bis mittelfristig mit steigenden Zinsen für den Hauskredit rechnen.

      Stellen Sie Ihren Antrag auf Prolongation.  

      Das Prolongationsangebot unterscheidet sich lediglich durch einen neuen an den aktuellen Marktzins angepassten Zinssatz und eine neue Zinsbindung. Die vertraglichen Konditionen bleiben meist unverändert.

      Sagt Ihnen das Angebot zu, unterzeichnen Sie die neue Zinsvereinbarung und Ihre Finanzierung läuft zu den neuen Konditionen weiter.

      Jetzt Angebot anfordern

      Die häufigsten Fragen zur Anschlussfinanzierung

      Was ist eine Anschlussfinanzierung?

      • Eine Anschlussfinanzierung ist die Weiterführung eines bestehenden Immobilienkredits nach Ablauf der Zinsbindung. Sie ermöglicht es, den offenen Restbetrag zu neuen Konditionen weiterzufinanzieren. Viele Kreditnehmer vergleichen in dieser Phase Banken, um sich günstigere Zinsen zu sichern.

      Wann sollte ich mich um eine Anschlussfinanzierung kümmern?

      • Experten empfehlen, spätestens 12 bis 24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung aktiv zu werden. So bleibt genug Zeit, Angebote zu vergleichen und sich günstige Zinsen frühzeitig zu sichern – besonders wichtig in Phasen steigender Bauzinsen. Je früher sie starten, desto größer ist Ihr Handlungsspielraum bei Zinssicherung, Laufzeit und monatlicher Rate.

      Welche Arten der Anschlussfinanzierung gibt es?

      • Typische Varianten sind:

        • Prolongation bei der bisherigen aktuellen Bank

        • Umschuldung zu einer neuen Bank

        • Forward-Darlehen, um sich Zinsen bis zu 60 Monate im Voraus zu sichern 

      Lohnt sich ein Wechsel der Bank für die Anschlussfinanzierung?

      • Ein Bankwechsel kann sich lohnen, wenn andere Anbieter deutlich bessere Zinssätze oder flexiblere Konditionen bieten. Allerdings ist eine Umschuldung mit zusätzlichem Aufwand verbunden: Die neue Bank führt eine vollständige Kreditprüfung durch, und die bestehende Grundschuld muss abgetreten oder neu bestellt werden. Dieser Prozess verursacht Zeitaufwand und gegebenenfalls Kosten. 

      Wie finde ich die günstigste Anschlussfinanzierung?

      • Die günstigste Anschlussfinanzierung ergibt sich aus mehreren Faktoren – und genau diesen Vergleich übernehmen wir für Sie. Unsere Beraterinnen und Berater analysieren für Sie:

        • aktuelle Bauzinsen und Zinsentwicklungen

        • mögliche Sondertilgungsoptionen

        • flexible Tilgungsmodelle, die zu Ihrer Lebenssituation passen 

        • die Kosten und Vorteile einer frühzeitigen Zinssicherung (Forward-Darlehen)

        Auf Basis dieser Analyse entwickeln wir ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept, das optimal zu Ihren Zielen und Ihrem Budget passt. In einem persönlichen Beratungsgespräch zeigen wir Ihnen transparent, welche Variante für Sie finanziell am sinnvollsten ist.

      Was ist der Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung?

        • Prolongation: Weiterfinanzierung bei der bisherigen Bank ohne großen Aufwand. Eine erneute Kreditprüfung ist nicht notwendig.

        • Umschuldung: Wechsel zu einer neuen Bank, oft mit besseren Konditionen aber mit größerem Aufwand durch erneute Kreditprüfung und Grundschuldanpassung.

      Wie entwickeln sich die Bauzinsen und die Zinsen für Anschlussfinanzierungen aktuell?
      • Nach der Zinswende haben sich die Bauzinsen auf einem moderaten Niveau stabilisiert. Expertinnen und Experten erwarten Schwankungen, eine Rückkehr zu extrem niedrigen Zinsen gilt jedoch als eher unwahrscheinlich. Die Entwicklung hängt unter anderem von Inflation, Wirtschaftslage und geldpolitischen Entscheidungen ab.
      Welche Unterlagen benötige ich für eine Anschlussfinanzierung?

      • Welche Unterlagen erforderlich sind, hängt davon ab, ob Sie Ihre Finanzierung prolongieren oder umschulden:

        Prolongation bei Ihrer bisherigen Bank

        Bei einer Prolongation werden in der Regel keine zusätzlichen Unterlagen benötigt. Die bestehende Bank kennt Ihre Immobilie und Ihre Bonität bereits, sodass die Konditionen meist ohne erneute Prüfung angepasst werden können.

        Umschuldung zu einer neuen Bank 

        Bei einer Umschuldung ist der Aufwand höher, da die neue Bank eine vollständige Kreditprüfung durchführt. Dafür werden meist ähnliche Unterlagen benötigt wie bei der Erstfinanzierung, unter anderem:

        • aktueller Darlehensvertrag

        • Restschuld- und Ablösebescheinigung

        • Einkommensnachweise 

        • Objektunterlagen (z. B. Grundbuchauszug, Lageplan, Wohnflächenberechnung)

        • ggf. Nachweise zu Modernisierungen oder energetischen Maßnahmen

      Kann ich meine Anschlussfinanzierung online berechnen?

      • Ja. Viele Banken bieten OnlineRechner an, mit denen sich monatliche Raten, mögliche Zinsvorteile und verschiedene Szenarien vergleichen lassen. Auch auf unserer Homepage steht Ihnen ein eigener AnschlussfinanzierungsRechner zur Verfügung, mit dem Sie schnell und unkompliziert erste Orientierungswerte erhalten. Bitte beachten Sie jedoch, dass ein Rechner keine individuelle Beratung ersetzt – unsere Experten unterstützen Sie gern dabei, die für Sie optimale Finanzierungslösung zu finden.

      Kann ich mir den Zinssatz für meine Anschlussfinanzierung im Voraus sichern?

      • In vielen Fällen ist eine frühzeitige Zinssicherung möglich, zum Beispiel über ein sogenanntes Forwarddarlehen. So können Sie sich bereits vor Ablauf Ihrer Zinsbindung gegen mögliche Zinsänderungen absichern.

      Welche Kosten können bei einer Anschlussfinanzierung entstehen?

      • Je nach gewählter Lösung können Kosten anfallen, etwas bei einem Anbieterwechsel oder für Änderungen im Grundbuch. Welche Kosten konkret entstehen, hängt von der individuellen Situation und der gewählten Finanzierungsform ab.

      Wie wirkt sich eine Anschlussfinanzierung auf meine monatliche Rate aus?

      • Die monatliche Rate ergibt sich aus Zinssatz, Restschuld, Laufzeit und Tilgung. Eine frühzeitige Planung ermöglicht es, die Rate an Ihre persönliche finanzielle Situation anzupassen und langfristig planbar zu gestalten.

      Unsere Kontomodelle

      ‹>

      Wir sind für Sie da