Vereinfacht ausgedrückt ist ein Forward-Vertrag eine strategische Option, um sich im Rahmen der Anschlussfinanzierung schon heute die Zinsen für morgen zu sichern. Haushalte, bei denen in den kommenden Monaten oder Jahren die Zinsbindung der Baufinanzierung ausläuft, können damit Unsicherheiten in ihrer Budgetplanung deutlich reduzieren und von einer finanziellen Stabilität profitieren. Unser Ratgeber zeigt, wie das Darlehen funktioniert, welche Vor- und Nachteile zu bedenken sind und welche Kriterien bei der Entscheidung eine Rolle spielen.

Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist in der Regel mit einer Baufinanzierung verbunden.

Dabei handelt es sich zumeist um einen langfristigen Kredit, der zwischen dem Kreditnehmer und einer Bank abgeschlossen wird, um den Großteil der benötigten Kauf- oder Bausumme verfügbar zu machen. Nur ein Teil - oftmals zwischen 20 und 30 Prozent - wird aus Eigenkapital finanziert.

Ihre Zinsbindung bei einem bestehenden Kredit für Ihre Immobilie läuft demnächst aus und Sie denken über eine Anschlussfinanzierung nach? In diesem Beitrag erfahren Sie, wann es sich wirklich lohnt, die Anschlussfinanzierung aufzustocken, und wie die Sparda-Bank Berlin Sie dabei unterstützen kann.

Sie möchten sich den Traum einer eigenen Immobilie verwirklichen und fragen sich nun, welche Nebenkosten da auf Sie zukommen können? Leider ist bei einem Immobilienkauf der Preis für den Kauf nur ein Teil der Kosten. Denn es gibt beim Kauf einer Immobilie auch weitere Kosten, die von vielen Käufern oft unterschätzt werden.

Anschlussfinanzierung: Warum eine Zusage nicht selbstverständlich ist

Eine Anschlussfinanzierung wird immer dann interessant, wenn die Zinsbindung eines bestehenden Kredits endet und noch eine Restschuld übrig ist. Sie stellt sicher, dass der Kreditnehmer sein Darlehen weiter abbezahlen kann, entweder bei seiner bisherigen Bank oder bei einem anderen Anbieter. Doch ist das wirklich so einfach, wie es klingt, oder dürfen Geldinstitute eine Anschlussfinanzierung ablehnen?

Die unter der Abkürzung Schufa bekannte Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung

bewertet durch gesammelte Daten mit einem Score die Bonität, die Banken bei Entscheidungen über Baufinanzierungen abfragen und berücksichtigen. Mit den richtigen Tipps beeinflussen Sie diesen Bonitätsscore vor einer Finanzierung positiv.

Im Zuge einer Baufinanzierung kann es dazu kommen, dass die Finanzierung selbst deutlich länger läuft, als der erste feste Zinszeitraum.

Sofern die Tilgungsrate zu niedrig angesetzt wird, kann eine stattliche Restschuld zum Ende der Zinsbindung übrigbleiben, die nachfolgend im Rahmen einer Anschlussfinanzierung getilgt werden muss. Und das zu jenen Zinsen, die zu diesem Zeitpunkt gelten. Das Resultat daraus kann somit eine sogenannte Tilgungsfalle sein, die zum starken Anstieg der Gesamtkosten führt.

Im Zuge einer Baufinanzierung kann es dazu kommen, dass die Finanzierung selbst deutlich länger läuft, als der erste feste Zinszeitraum.

Sofern die Tilgungsrate zu niedrig angesetzt wird, kann eine stattliche Restschuld zum Ende der Zinsbindung übrigbleiben, die nachfolgend im Rahmen einer Anschlussfinanzierung getilgt werden muss. Und das zu jenen Zinsen, die zu diesem Zeitpunkt gelten. Das Resultat daraus kann somit eine sogenannte Tilgungsfalle sein, die zum starken Anstieg der Gesamtkosten führt.

Im Zuge einer Baufinanzierung kann es dazu kommen, dass die Finanzierung selbst deutlich länger läuft, als der erste feste Zinszeitraum.

Sofern die Tilgungsrate zu niedrig angesetzt wird, kann eine stattliche Restschuld zum Ende der Zinsbindung übrigbleiben, die nachfolgend im Rahmen einer Anschlussfinanzierung getilgt werden muss. Und das zu jenen Zinsen, die zu diesem Zeitpunkt gelten. Das Resultat daraus kann somit eine sogenannte Tilgungsfalle sein, die zum starken Anstieg der Gesamtkosten führt.

Der Erwerb oder Bau einer Immobilie ist fast immer mit langfristigen finanziellen Entscheidungen verbunden. Darum erfordert auch die Baufinanzierung in Berlin eine sorgfältige Planung, die sowohl persönliche Voraussetzungen als auch regionale Marktbedingungen berücksichtigt. Mit persönlicher Beratung vor Ort und regionaler Erfahrung bietet die Sparda-Bank Berlin eine wertvolle Orientierung bei der Planung und Umsetzung einer Baufinanzierung.

Benötigen Sie einen Immobilienkredit?

Durch einen Immobilienkredit können Sie Ihren Traum von einer eigenen Immobilie verwirklichen und hierfür abhängig vom Eigenkapital unterschiedliche Angebote mit einer bestimmten Laufzeit sowie Zinsen auswählen. Nach der ursprünglichen Baufinanzierung gibt es für eine Anschlussfinanzierung variantenreiche Optionen. In Ostdeutschland liefert Ihnen die Sparda-Bank Berlin gute Beispiele für regionale Kreditangebote mit reizvollen Konditionen.

Prolongation Ihrer Baufinanzierung - So gelingt die Anschlussfinanzierung bei der Hausbank

Bei vielen Baufinanzierungen endet die Zinsbindung nach vielen Jahren. Zugleich stellt sich in diesem Zuge die Frage der Anschlussfinanzierung. Eine Möglichkeit ist hierbei die sogenannte Prolongation bei Ihrer bisherigen Bank. Doch worum handelt es sich dabei konkret, welche Vorteile ergeben sich daraus und welche Risiken sollten beachtet werden?