Muss ein Gemeinschaftskonto nach dem Tod umgeschrieben werden?

02.04.2024 • Lesedauer 5 Minuten • Letzte Aktualisierung 02.04.2024 • Autor: Sparda-Bank Berlin Online Redaktion

Ein Gemeinschaftskonto ist eine bequeme Möglichkeit für Paare, Familienmitglieder oder Geschäftspartner, Finanzen gemeinsam zu verwalten. Doch was passiert mit einem solchen Konto im Falle eines Todes? Wer wird der Kontoinhaber? Hier kommen die Grundsätze des Erbrechts und der Bankvollmacht ins Spiel.

Im Falle eines Todes tritt das Erbrecht und der Erbfall des Kontoinhabers in Kraft. Selbst bei einem verheirateten Paar kann dies der Fall sein, auch wenn ein Testament vorliegt und die gesetzliche Erbfolge (meist die Kinder) ausschließt, denn ein Testament kann von den Personen der gesetzlichen Erbfolge angefechtet werden. Bei unverheirateten Paaren kann durch den Tod eines Kontoinhabers das Konto häufig nicht weitergeführt werden.

Wichtig zu notieren ist: Der Ehepartner ist nicht der Erbe ohne Testament. Dies bedeutet, dass das Vermögen des Verstorbenen Kontoinhabers, einschließlich etwaiger Konten, an die gesetzliche Erbfolge übergeht. Es ist wichtig zu verstehen, wie dieses Vermögen und Guthaben aufgeteilt wird und welche Rolle ein eventuell vorhandenes Testament der verstorbenen Kontoinhaber spielt.

Eine Vollmacht ist ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Verwaltung von Konten, insbesondere Gemeinschaftskonten. Eine Bankvollmacht ermächtigt eine Person, bestimmte finanzielle Transaktionen im Namen der Kontoinhaber oder des Kontoinhabers durchzuführen. Doch was geschieht mit einer solchen Vollmacht im Todesfall? Grundsätzlich erlischt eine Bankvollmacht mit dem Tod des Vollmachtgebers. Dies bedeutet, dass die Bankvollmacht nach dem Tod nicht mehr gültig ist und der Bevollmächtigte keine Verfügungsbefugnis mehr über das Konto hat. Stattdessen tritt das Erbrecht in Kraft, und die Verfügungen über das Konto werden gemäß den erbrechtlichen Bestimmungen getroffen. Aber: Viele Bank bieten auch eine postmortale Bankvollmacht an, wodurch eine Bankvollmacht auch nachdem Tod nicht erlischt. Sprechen Sie Ihren zuständigen Bankberater bei Fragen zu Ihren Vollmachten am besten darauf an.

Nach dem Tod eines Kontoinhabers ist es wichtig, bestimmte Schritte zu unternehmen, um die Angelegenheiten zu regeln und den Übergang des Vermögens reibungslos zu gestalten. Dazu gehören:

1. Benachrichtigung der Bank über den Todesfall einer der Kontoinhaber und Vorlage der erforderlichen Unterlagen.
2. Überprüfung Klärung der erbrechtlichen Ansprüche und für den Nachlass des Kontoinhabers.
3. Sicherung für das Konto und Verhinderung unbefugter Zugriffe auf das Guthaben.
4. Abwicklung von offenen Zahlungen und Lastschriften.

Indem Sie diese Schritte befolgen und sich gegebenenfalls rechtzeitig rechtlichen Rat einholen, können Sie sicherstellen, dass die Verwaltung eines Gemeinschaftskontos nach einem Todesfall ordnungsgemäß erfolgt und über den Nachlass verfügen können.

• Benachrichtigung der Bank: Informieren Sie die Bank oder das Finanzinstitut so schnell wie möglich über den Todesfall des Kontoinhabers. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre entsprechenden Kontaktinformationen zur Hand haben und damit auch über das Konto verfügen können.
• Beschaffung der erforderlichen Dokumente: Sammeln Sie alle erforderlichen Dokumente, einschließlich der Sterbeurkunde des Verstorbenen und gegebenenfalls des Testaments oder anderer rechtlicher Unterlagen.
• Überprüfung der Vollmachten: Prüfen Sie, ob es eine Vollmacht bei der Bank für das Gemeinschaftskonto gibt. Beachten Sie, dass diese mit dem Tod des Vollmachtgebers können, insofern es keine postmortale Bankvollmacht ist.
  
• Klärung der Erbangelegenheiten: Klären Sie die erbrechtlichen Ansprüche und stellen Sie sicher, dass Sie die Erben des Verstorbenen identifizieren können.
• Sicherung des Kontos: Verhindern Sie unbefugten Zugriff auf das Konto, indem Sie gegebenenfalls Zahlungen stoppen und sicherstellen, dass das Konto vorübergehend eingefroren wird, bis die rechtlichen Angelegenheiten geklärt sind.
• Kontakt mit Gläubigern und Zahlungsanbietern: Informieren Sie Gläubiger, Lieferanten und andere Zahlungsanbieter über den Todesfall und stellen Sie sicher, dass offene Zahlungen oder Lastschriften ordnungsgemäß abgewickelt werden. Sie sollten über den Nachlass verfügen können.
• Abwicklung von Zahlungen: Begleichen Sie offene Rechnungen und Zahlungsverpflichtungen des Verstorbenen, falls vorhanden, und stellen Sie sicher, dass keine unbezahlten Forderungen bestehen bleiben.
• Kommunikation mit den Erben: Informieren Sie die Erben über den Status des Gemeinschaftskontos und klären Sie mögliche weitere Schritte, die unternommen werden müssen.
• Gegebenenfalls rechtliche Beratung einholen: Wenn Sie unsicher sind oder komplexe rechtliche Fragen auftreten, holen Sie sich rechtzeitig professionellen Rat von einem Anwalt oder einem Experten für Erbrecht, um den Erbfall rechtssicher abzuklären.
• Aktualisierung der Kontoinformationen: Sobald alle rechtlichen Angelegenheiten geklärt sind, aktualisieren Sie gegebenenfalls die Kontoinformationen entsprechend den neuen Eigentumsverhältnissen oder den Anweisungen der Erben. Sie müssen transparent machen, dass Sie nun die Vollmacht besitzen und über das Guthaben verfügen.

Diese Checkliste kann Ihnen helfen, die wichtigsten Schritte zu identifizieren und sicherzustellen, dass Sie die Angelegenheiten rund um ein Gemeinschaftskonto nach einem Todesfall ordnungsgemäß und reibungslos per Vollmacht regeln.

Ein Testament ist ein rechtlich bindendes Dokument, das Ihre letzten Wünsche hinsichtlich der Verteilung Ihres Vermögens und anderer wichtiger Angelegenheiten festlegt. Um die Verhältnisse für ein Gemeinschaftskonto bei der Bank klar zu klären, ist es wichtig, sorgfältig zu planen und zu erstellen. Hier ist ein Leitfaden, der Ihnen dabei helfen kann:

• Reflexion und Entscheidungsfindung: Überlegen Sie, wie Sie Ihr Vermögen verteilen möchten, das gilt auch für Guthaben auf dem Gemeinschaftskonto. Berücksichtigen Sie die Bedürfnisse und Wünsche Ihrer Familie und anderer potenzieller Erben im Erbfall.
• Auswahl eines Testamentsformulars: Entscheiden Sie, ob Sie ein eigenhändig geschriebenes Testament (Dieses muss handschriftlich verfasst sein) oder ein notariell beglaubigtes Testament erstellen möchten. Ein notariell beglaubigtes Testament bietet oft zusätzliche Sicherheit und verhindert mögliche Streitigkeiten über die Gültigkeit des Testaments im Erbfall. Im Sterbefall muss eine Testamentseröffnung bei einem Nachlassgericht erfolgen.
  
• Bestimmung der Erben: Legen Sie fest, wer Ihre Erben sein sollen, einschließlich Ihrer Wünsche bezüglich des Guthabens auf dem Gemeinschaftskonto. Berücksichtigen Sie mögliche Erben wie Ihren Ehepartner, Kinder, andere Familienmitglieder oder auch gemeinnützige Organisationen.
• Festlegung von Vermächtnissen und Auflagen: Erwägen Sie die Festlegung von spezifischen Vermächtnissen, beispielsweise bestimmte Geldbeträge oder Gegenstände, die Sie bestimmten Personen oder Organisationen im Erbfall hinterlassen möchten. Geben Sie gegebenenfalls Anweisungen für den Umgang mit dem Gemeinschaftskonto, wie beispielsweise die Übertragung des Guthabens auf ein bestimmtes Konto oder die Auflösung des Kontos.
• Bestimmung eines Testamentsvollstreckers: Wählen Sie eine vertrauenswürdige Person als Testamentsvollstrecker, die die Umsetzung Ihrer letzten Wünsche sicherstellen wird. Besprechen Sie Ihre Entscheidung mit der betreffenden Person, um sicherzustellen, dass sie bereit ist, diese Rolle zu übernehmen.
• Erfüllung formaler Anforderungen: Achten Sie darauf, dass alle erforderlichen formalen Anforderungen erfüllt, um seine Gültigkeit sicherzustellen. Unterschreiben Sie in Anwesenheit von Zeugen gemäß den geltenden Gesetzen und Vorschriften.
• Aufbewahrung des Testaments: Bewahren Sie es an einem sicheren Ort auf und informieren Sie vertrauenswürdige Personen darüber, wo es zu finden ist. Sie können auch Kopien des Testaments bei Ihrem Anwalt oder Notar hinterlegen.
• Regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung: Überprüfen Sie regelmäßig und aktualisieren Sie es bei Bedarf, insbesondere nach Lebensereignissen wie Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes oder dem Erwerb neuer Vermögenswerte.

Indem Sie diesen Leitfaden befolgen und Ihr Testament entsprechend gestalten, können Sie sicherstellen, dass die Verhältnisse für ein Gemeinschaftskonto klar und gemäß Ihren Wünschen geklärt werden. Es wird empfohlen, sich bei der Erstellung eines Testaments von einem erfahrenen Anwalt oder Notar beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass alle rechtlichen Anforderungen erfüllt sind und Ihr Testament wirksam ist.