Empfängerüberprüfung

Die neuen Regelungen betreffen alle Standardüberweisungen und Echtzeitüberweisungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR).

Nein, diese Regelungen gelten nur für den Europäischen Wirtschaftsraum (EWR). Internationale Überweisungen außerhalb des EWR sind davon nicht betroffen.

Bei Echtzeitüberweisungen in Euro handelt es sich um ein europaweites Überweisungsverfahren, das Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung steht. Die Zahlung wird innerhalb von maximal 10 Sekunden von Ihrem Girokonto ausgeführt, vorausgesetzt, auch der Zahlungsdienstleister der Empfängerin bzw. des Empfängers unterstützt das Echtzeitüberweisungsverfahren.

Ja, Sie können weiterhin wie gewohnt Standardüberweisungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) tätigen.

Nein, Echtzeitüberweisungen sind nicht teurer als Standardüberweisungen. Die aktuellen Preise und Gebühren können Sie jederzeit unserem Preis- und Leistungsverzeichnis entnehmen.

Ja, Echtzeitüberweisungen können 24/7, also auch an Wochenenden und Feiertagen, innerhalb weniger Sekunden ausgeführt werden.

Ja, Echtzeitüberweisungen können nicht nur online, sondern auch direkt vor Ort an einem unserer Standorte und am Selbstbedienungsterminal durchgeführt werden. 

Bei beleghaften bzw. nicht elektronisch erteilten Aufträgen zählt der Zeitpunkt, an dem die Daten in unser System eingegeben werden. 

Ein nicht- elektronisch erteilter Auftrag (zum Beispiel beleghaft) ist zu dem Zeitpunkt zugegangen, an dem wir die Daten in unser System eingeben. Ab diesem Zeitpunkt erfolgt die Überweisung in maximal 10 Sekunden.

Die Beauftragung einer beleghaften Echtzeitüberweisung in Euro kann auf dem Überweisungsbeleg im dafür vorgesehenen Feld durch Ankreuzen kenntlich gemacht werden.

Echtzeitüberweisungen sind zukünftig ohne Betragsbegrenzung im Rahmen des vorhandenen Kontoguthabens und einer ggf. eingeräumten Kontoüberziehung möglich, soweit keine Höchstbeträge, zum Beispiel im Online-Banking, vereinbart sind.

Ja, Sie können zusätzlich eigene Höchstbeträge für Echtzeitüberweisungen definieren – im Rahmen der vereinbarten Obergrenzen. Diese können entweder pro Kalendertag oder pro Auftrag festgelegt und jederzeit vor Erteilung einer Echtzeitüberweisung angepasst werden.

Haben Sie die IBAN und den Namen der Zahlungsempfängerin bzw. des Zahlungsempfängers im Überweisungsauftrag angegeben, wird abgeglichen, ob diese Angaben mit den bei der Empfängerbank hinterlegten Daten übereinstimmen. Der Abgleich erfolgt durch den Zahlungsdienstleister der Empfängerin bzw. des Empfängers auf Basis Ihrer Eingaben.

Nach der Prüfung erhalten Sie eines der folgenden Ergebnisse: 

- Vollständige Übereinstimmung: Der eingegebene Name stimmt mit dem Namen der Kontoinhaberin bzw. des Kontoinhabers überein. 

- Leichte Abweichung: Es gibt kleinere Unterschiede und die korrekte Bezeichnung wird Ihnen angezeigt. 

- Keine Übereinstimmung: Die Angaben weichen deutlich voneinander ab. 

Falls die Überprüfung ergibt, dass die Daten nicht oder nur geringfügig übereinstimmen, informieren wir Sie über mögliche Konsequenzen, falls Sie die Überweisung dennoch autorisieren. 

Das Ergebnis der Empfängerüberprüfung dient Ihnen als Orientierung. Sie entscheiden anschließend, ob Sie die Überweisung freigeben oder die Angaben korrigieren und den Auftrag erneut einreichen möchten. 

Nein. Die Entscheidung über die Ausführung liegt bei Ihnen. Die Bank weist Zahlungen nicht allein aufgrund des Ergebnisses der Empfängerüberprüfung zurück. Bestehende Ablehnungsgründe aus der Zahlungsabwicklung bleiben davon unberührt.

Die neue Empfängerüberprüfung wird vor der Autorisierung (Freigabe) von Überweisungen durchgeführt. 

Bei nicht elektronisch erteilten Überweisungsaufträgen – etwa per Überweisungsbeleg – erfolgt die Empfängerüberprüfung zum Zeitpunkt des Eingangs des Auftrags bei der Bank, sofern Sie persönlich anwesend sind.

Nein, sie gilt auch für Standardüberweisungen in Euro und Echtzeitüberweisungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR).

Für Privatkundinnen und Privatkunden ist die Durchführung der Empfängerüberprüfung immer verpflichtend und kann aufgrund gesetzlicher Vorgaben nicht abgewählt bzw. deaktiviert werden.

Ja, mit Einschränkungen:

- Bei Sammelüberweisungen in Euro können Unternehmen bei der Einreichung entscheiden, ob eine Empfängerüberprüfung erfolgen soll.

- Bei Einzelüberweisungen ist die Prüfung verpflichtend und kann nicht abgewählt werden.

Autorisieren Sie den Auftrag, obwohl wir Sie bei der Empfängerüberprüfung unterrichtet haben, dass die Daten nicht oder nahezu übereinstimmen, haften wir nicht für die Folgen dieser fehlenden Übereinstimmung. Dies gilt auch, wenn der Zahlungsdienstleister der empfangenden Person die Empfängerüberprüfung nicht durchgeführt hat und wir Sie darüber vor der Autorisierung des Auftrags informiert haben. 

Nein, hier gelten die neuen Regelungen nicht. Von daher erfolgt in diesen Fällen bis auf Weiteres auch keine Empfängerüberprüfung. 

Sie dient der Erhöhung der Sicherheit im Zahlungsverkehr und soll Fehlüberweisungen sowie betrügerische Transaktionen erschweren.

Ja, um eine reibungslose Ausführung zu gewährleisten, sollte der Name korrekt und vollständig eingegeben werden.

Sie erschwert betrügerische Zahlungen, ersetzt aber nicht Ihre eigene Sorgfalt beim Prüfen der Empfängerdaten.

Nein. Die Empfängerüberprüfung ist für Zahlende und Zahlungsempfangende kostenfrei.

In seltenen Fällen kann die Empfängerüberprüfung aufgrund technischer Probleme oder fehlender Unterstützung durch die Empfängerbank nicht durchgeführt werden. Sie können den Vorgang gegebenenfalls später erneut versuchen. Es gibt auch Fälle, bei denen die Empfängerüberprüfung nicht möglich ist, beispielsweise

• wenn das Zielkonto kein Zahlungskonto ist oder

• wenn die Bank der Zahlungsempfängerin bzw. des Zahlungsempfängers diese Überprüfung nicht unterstützt oder

• wenn die Bank außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) ansässig ist.

In diesen Fällen werden Sie als Zahlender darauf hingewiesen, dass der eingegebene Name der Zahlungsempfängerin bzw. des Zahlungsempfängers nicht mit dem für diese IBAN hinterlegten Namen bei der Empfängerbank abgeglichen werden konnte. Sie können dann entscheiden, ob Sie die Zahlung ausführen wollen.

Der bei der Bank hinterlegte Kontoinhabername ist der juristische Name oder der Firmenname, der in einem öffentlichen Register eingetragen ist. Achten Sie auf den auf der Rechnung angegebenen Firmennamen und übernehmen Sie diesen in exakt dieser Schreibweise in Ihre Überweisung oder Echtzeitüberweisung. Sollte es bei der Empfängerüberprüfung dennoch zu einer „nahezu Übereinstimmung” oder zu „keiner Übereinstimmung” des von Ihnen angegeben Namens mit dem am Konto hinterlegten Namen kommen, empfehlen wir Ihnen folgendes Vorgehen: 

• Achten Sie bei einer „nahezu Übereinstimmung” auf den angezeigten Namensvorschlag und den Hinweistext. 

• Bei Unsicherheiten beziehungsweise „keiner Übereinstimmung” kontaktieren Sie gegebenenfalls die Zahlungsempfängerin bzw. den Zahlungsempfänger, um den korrekten Namen zu erfragen.

Nein. Banken sind gesetzlich verpflichtet, entsprechende Anfragen zur Empfängerüberprüfung zu beantworten. Dies gilt für die Fälle für die eine Empfängerüberprüfung verpflichtend ist.

hre Überweisungsvorlagen können Sie weiterhin wie gewohnt nutzen. Bitte denken Sie daran, Ihre Vorlagen gegebenenfalls anzupassen, wenn:

• das Ergebnis der Empfängerüberprüfung Ihnen Hinweise darauf gibt oder

• die Zahlungsempfängerin bzw. der Zahlungsempfänger Sie über eine Namensanpassung bei gleichbleibender IBAN informiert.

Eine Abweichung zum bisher in Ihren Überweisungsvorlagen hinterlegten Empfängernamen könnte daherkommen, dass die Zahlungsempfängerin bzw. der Zahlungsempfänger Ihnen jetzt ihren bzw. seinen tatsächlich im öffentlichen Register aufgeführten Namen mitgeteilt hat. Bei einer Überweisung können Sie das verifizieren lassen. Wenn die Empfängerüberprüfung ein übereinstimmendes Ergebnis zurückmeldet, empfiehlt es sich, die Vorlage entsprechend anzupassen.