Girokonto mit Prämie?

06.06.2024 • Lesedauer 4 Minuten • Letzte Aktualisierung 05.06.2024 • Autor: Sparda-Bank Berlin Online Redaktion

Ein Girokonto mit Prämie ist ein spezielles Konto bei einer Bank, welches neben den regulären Funktionen eines herkömmlichen Girokontos einen zusätzlichen Anreiz in Form einer Prämie als Bonus bietet. Bei der Eröffnung eines solchen Kontos erhalten Kunden attraktive Belohnungen, die von der jeweiligen Bank bereitgestellt werden. Diese Prämien können sehr vielfältig sein und umfassen:

• Bargeldprämien: Diese direkte Gutschrift nach Kontoeröffnung kann variieren und liegt oft zwischen 50 und 250 Euro. Die Prämie als Bonus wird meist nach Erfüllung bestimmter Bedingungen gutgeschrieben, wie beispielsweise dem Eingang eines ersten Gehalts oder einer bestimmten Anzahl von Transaktionen innerhalb eines festgelegten Zeitraums nach der Kontoeröffnung.
• Sachprämien: Einige Banken bieten Sachprämien wie Elektronikgeräte, Haushaltsartikel oder andere wertvolle Gegenstände an. Diese Prämien motivieren zur Kontoeröffnung und können durch die Nutzung des Kontos oder durch bestimmte Aktionen erworben werden.
• Gutscheine: Häufig werden auch Gutscheine für beliebte Online-Shops oder Einzelhandelsgeschäfte als Prämie nach Kontoeröffnung ausgegeben. Diese Gutscheine haben oft einen Wert zwischen 50 und 200 Euro und können flexibel für Einkäufe genutzt werden.

Ein Girokonto mit Prämie stellt somit eine lohnende Option für diejenigen dar, die nicht nur die grundlegenden Vorteile eines Girokontos nutzen möchten, sondern auch von zusätzlichen finanziellen Anreizen profitieren wollen.

Die Eröffnung eines Girokontos mit Prämie bietet Ihnen mehrere Vorteile:

• Attraktiver finanzieller Bonus: Die Prämien stellen einen sofortigen finanziellen Vorteil für Ihr neues Girokonto dar, sei es durch Bargeld, Sachgeschenke oder Einkaufsgutscheine.
• Kostenlose Kontoführung: Viele Banken bieten zusätzlich zur Prämie auch kostenlose Kontoführung für das Girokonto, entweder bedingungslos oder bei Erfüllung bestimmter Kriterien wie einem monatlichen Geldeingang.
• Vielfältige Nutzungsmöglichkeiten: Ein Girokonto bietet alle notwendigen Funktionen für den täglichen Zahlungsverkehr nach Kontoeröffnung bei Ihrer Bank, ergänzt durch die Prämie.
• Zusätzliche Dienstleistungen: Oft sind weitere Dienstleistungen wie kostenlose Kreditkarten oder Dispositionskredite bei einem Konto wie dem Girokonto enthalten.
• Kontoschutz: Einlagen sind in der Regel durch gesetzliche Einlagensicherungen bei Ihrer Bank geschützt.
• Transaktionssicherheit: Moderne Sicherheitstechnologien wie TAN-Verfahren (Transaktionsnummer) und Zwei-Faktor-Authentifizierung schützen vor unbefugtem Zugriff auf ihr Girokonto oder Girokonten bei Ihrer Bank.
• Online-Banking: Zugriff auf das Konto rund um die Uhr über das Internet, um Kontostände abzufragen, Überweisungen zu tätigen und Kontoauszüge zu prüfen. Häufig sind diese Leistungen bei einem Girokonto kostenlos.
• Weitreichendes Geldautomatennetz: Bargeld kann an zahlreichen Geldautomaten weltweit oft kostenlos abgehoben werden.
• Kreditkarte: Viele Girokonten bieten eine kostenlose oder günstige Kreditkarte an, die weltweit einsetzbar sind.
• Dispositionskredit (Dispo): Ein eingeräumter Überziehungsrahmen auf einem Girokonto, der kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken kann. Häufig werden allerdings Zinsen auf die Höhe der Überziehung erhoben.

Ein Girokonto bietet weit mehr als nur die grundlegenden Funktionen des Zahlungsverkehrs. Es bietet umfassende Sicherheitsfeatures, flexible Nutzungsmöglichkeiten und zusätzliche kostenlose Finanzdienstleistungen, die den Alltag erheblich erleichtern. Nutzen Sie die vielfältigen Vorteile eines Girokontos mit Prämie und optimieren Sie Ihre finanzielle Verwaltung mit modernen und bequemen Lösungen.

Während Girokonten mit Prämien attraktive Vorteile bieten, gibt es einige potenzielle "Haken" und Bedingungen, die Sie beachten sollten, um sicherzustellen, dass das Angebot wirklich zu Ihnen passt. Hier sind einige Punkte, auf die Sie achten sollten:

1. Erfüllung der Prämienbedingungen:

• Mindestgeldeingang: Viele Prämien sind an einen regelmäßigen Mindestgeldeingang gebunden. Dies könnte beispielsweise ein monatlicher Gehaltseingang in einer bestimmten Höhe sein.
• Nutzungsvoraussetzungen: Einige Banken verlangen, dass das Konto aktiv genutzt wird, etwa durch eine Mindestanzahl von Transaktionen auf dem Girokonto innerhalb eines bestimmten Zeitraums.

2. Gebühren und Kosten

• Kontoführungsgebühren: Einige Banken erheben monatliche Kontoführungsgebühren bei Ihren Angeboten für ein Girokonto, wenn bestimmte Bedingungen nicht erfüllt werden, wie zum Beispiel ein Mindestgeldeingang.
• Kosten für Zusatzleistungen: Dienstleistungen wie Überweisungen, Bargeldabhebungen oder die Nutzung einer Kreditkarte können zusätzliche Gebühren verursachen und sind nicht zwingend kostenlos bei manchen Girokonten.

3. Vertragsbindung und Kündigungsbedingungen

• Mindestvertragslaufzeit: Manche Banken setzen eine Mindestlaufzeit für ein Konto wie Girokonto voraus, bevor die Prämie ausgezahlt wird. Eine vorzeitige Kündigung kann dazu führen, dass die Prämie nicht auf das Girokonto ausgezahlt wird oder zurückgezahlt werden muss.
• Kündigungsfristen: Achten Sie auf die Kündigungsbedingungen und -fristen, um ungewollte Kosten oder den Verlust der Prämie zu vermeiden.

4. Versteckte Kosten und Bedingungen

• Zinsen auf Dispositionskredit: Der Dispositionskredit (Überziehungskredit) kann mit hohen Zinsen verbunden sein. Achten Sie darauf, wie hoch diese sind und ob sie im Verhältnis zur Prämie sinnvoll sind bevor Sie ein Girokonto eröffnen.
• Geldautomatengebühren: Abhebungen an Fremdautomaten können kostenpflichtig und nicht kostenlos sein. Informieren Sie sich über die Gebührenstruktur der Bank.

5. Bonitätsprüfung

• Schufa-Abfrage: Die Eröffnung eines Girokontos kann eine Bonitätsprüfung durch die Schufa voraussetzen. Ein negativer Eintrag kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.

6. Versteuerung der Prämie

• Steuerliche Behandlung: Prämien können steuerpflichtig sein und als sonstige Einkünfte gelten. Informieren Sie sich, ob und wie Sie die Prämie versteuern müssen.

Ein Girokonto mit Prämie kann eine lohnenswerte Option sein, jedoch ist es wichtig, die Bedingungen und möglichen Nachteile genau zu prüfen. Achten Sie auf Mindestgeldeingänge, Gebührenstrukturen und Vertragslaufzeiten, um sicherzustellen, dass das Angebot Ihren Erwartungen entspricht und keine unerwarteten Kosten verursacht. Ein sorgfältiger Vergleich der verschiedenen Angebote und das Lesen des Kleingedruckten helfen Ihnen, die beste Entscheidung zu treffen.

¹ Kontoführungsentgelt für alle Personen ab 30 Jahren im ersten Jahr kostenlos, danach beträgt der monatliche Grundpreis 4,90 Euro. Kontoführung online (Überweisung, Dauerauftrag, Umbuchung, Postfach) kostenlos. Die Preise für die Kontoführung am Kundenselbstbedienungsterminal oder in der Filiale können Sie unserem Preis- und Leistungsverzeichnis entnehmen (Preis- und Leistungsverzeichnis (Kontoeröffnung / Zustimmung Preise- und Bedingungen ab 15.05.2023 / Preis- und Leistungsverzeichnis - Kontoeröffnung vor 15.05.2023)