21.11.2025 • Lesedauer 10 Minuten • Letzte Aktualisierung 21.11.2025 • Autor: Sparda-Bank Berlin Online Redaktion
Ihren großen Traum und einen so wichtigen Meilenstein im Leben haben Sie sich mit Ihren eigenen vier Wänden schon erfüllt: Mit einem Angebotsvergleich von mehr als 400 Darlehensgebern sorgt die Sparda-Bank Berlin dafür, dass die nötige Anschlussfinanzierung Ihnen den Rücken freihält. Nachfolgend zeigt dieser Artikel auf, worauf es dabei ankommt und wie Sie sich so Planungssicherheit ebenso wie ein attraktives Zinsniveau sichern können.
Sofern die gekaufte Immobilie nach Ablauf der Zinsbindung der ursprünglichen Baufinanzierung oder des Immobilienkredits noch nicht vollständig abbezahlt ist, steht die Finanzierung des noch ausstehenden Beitrags im Raum. Für diese "Restschuld" können Sie Anschlussfinanzierungen nutzen.
Dabei haben Sie grundlegend die Wahl zwischen einer Prolongation oder einer Umschuldung. Den Unterschied möchten wir Ihnen nachfolgend verdeutlichen:
Für Sie ist dieser Schritt, gepaart mit der Entscheidung zwischen Prolongation oder Umschuldung, eine wichtige Weichenstellung für die Zukunft: Was beispielsweise die verbleibende Gesamt- und Finanzierungslaufzeit, die Höhe der Zinsen und der Tilgung betrifft.
Das Forward-Darlehen ist eine "vorweggenommene" Anschlussfinanzierung. "Forward" deshalb, weil Sie sich damit die Zinsen von morgen schon heute sichern können. Für Eigenheimbesitzer ist diese Darlehensform attraktiv, wenn Sie bereits jetzt Planungssicherheit für die Zukunft erhalten möchten. Ebenso immer dann, wenn Sie das aktuell gewährte Zinsniveau für attraktiv halten und sich dieses perspektivisch sichern möchten.
Sie schließen bei diesem Darlehen den dafür nötigen Vertrag also bereits heute. Eine Auszahlung erfolgt dann später, nach Ablauf der aktuell geltenden Baufinanzierung. Bei der anschließend gewährten Finanzierung erhalten Sie die Konditionen, die Sie heute schon im Vertrag festgehalten haben.
Im Umkehrschluss ist zu bedenken: Sollte das Zinsniveau bis zur anschließenden Finanzierung wider Erwarten sinken, kann diese Darlehensform zum Nachteil werden. Denn Sie haben sich ja bereits an das ursprüngliche Zinsniveau gebunden.
Welche Vorteile hat die Anschlussfinanzierung?
Welche Vorteile haben Sie mit einem Forward-Darlehen?
In den vergangenen Jahren war das Zinsniveau in Deutschland und der Eurozone volatil. Auf viele Jahre der "Nullzinsen" folgte eine mehrjährige Phase eines überdurchschnittlich hohen Zinsniveaus. Zum Ende des Jahres 2023 gipfelte der Leitzins der Europäischen Zentralbank (kurz: EZB) bei 4,5 Prozent. Seither ist dieser, der auch als Orientierung für am Markt verfügbare Darlehen dient, wieder deutlich zurückgekommen.
Zum Ende des Jahres 2025 beträgt der Leitzins aktuell 2,15 Prozent. Das hatte zur Folge, dass auch Immobilienkredite, Anschlussfinanzierungen und andere Kreditformen für Kreditnehmer im Durchschnitt wieder günstiger wurden. Von weiteren Zinssenkungen hat die Europäische Zentralbank seit dem Sommer 2025 hingegen abgesehen. Wie sich der Leitzins künftig entwickeln wird, lässt sich nie mit hundertprozentiger Sicherheit sagen.
Generell gilt das aktuelle Zinsniveau als attraktiv, denn der aktuelle Leitzins liegt deutlich unter dem Niveau der Vorjahre. Des Weiteren sollten Sie bedenken: Bei Ihrer Entscheidung geht es nicht "nur" ausschließlich um das Zinsniveau. Durch ein Forward-Darlehen erhalten Sie beispielsweise auch wichtige Planungssicherheit. Das kann maßgeblich helfen, die eigene Haushaltskasse frühzeitig sowie langfristig zu stabilisieren - selbst wenn sich die Dinge im Leben später einmal unverhofft verändern sollten.
Wir empfehlen: Sie sollten spätestens 12 Monate vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung handeln. Das bedeutet aber nicht, dass Sie nicht schon vorher den Markt sondieren und analysieren können. Idealerweise prüfen Sie die aktuell angebotenen Konditionen bereits 24 bis 60 Monate vorab. Empfinden Sie diese als attraktiv und wünschen sich weitere Planungssicherheit, können sich diese Darlehensbedingungen dann mit einem Forward-Darlehen sichern.
Bedenken Sie aber: Wann Sie sich die Anschlussfinanzierung sichern, ist stets eine individuelle Entscheidung und mit Ihren persönlichen Lebensumständen verbunden. Frühzeitig zu handeln, sichert aber Verhandlungsspielraum, schafft Ruhe und Flexibilität.