10.02.2026 • Lesedauer 6 Minuten • Letzte Aktualisierung 10.02.2026 • Autor: Sparda-Bank Berlin Online Redaktion
Vereinfacht ausgedrückt ist ein Forward-Vertrag eine strategische Option, um sich im Rahmen der Anschlussfinanzierung schon heute die Zinsen für morgen zu sichern. Haushalte, bei denen in den kommenden Monaten oder Jahren die Zinsbindung der Baufinanzierung ausläuft, können damit Unsicherheiten in ihrer Budgetplanung deutlich reduzieren und von einer finanziellen Stabilität profitieren. Unser Ratgeber zeigt, wie das Darlehen funktioniert, welche Vor- und Nachteile zu bedenken sind und welche Kriterien bei der Entscheidung eine Rolle spielen.
In der Praxis wird dieses Darlehen in erster Linie für die Anschlussfinanzierung verwendet. Damit ist jener Teil einer Immobilienfinanzierung gemeint, der dann greift, wenn die ursprüngliche Zinsbindung Ihrer Hausbank ausläuft und noch eine Restschuld besteht. Konditionen wie der Zinssatz und die Laufzeit werden beim Forwarddarlehen bereits weit vor dem Zeitpunkt, an dem das Darlehen benötigt wird, vertraglich festgelegt. Das heißt: Sie schließen heute den Vertrag ab, der tatsächliche Auszahlungstermin der Darlehenssumme liegt aber in der Zukunft. In der Regel geschieht dies 12 bis 60 Monate vor Ablauf der bestehenden Zinsbindung einer laufenden Baufinanzierung. Organisatorisch handelt es sich dabei um ein Annuitätendarlehen.
Der Abschluss eines Forward-Kredits erfolgt in mehreren aufeinanderfolgenden Schritten und ähnelt grundsätzlich dem Vorgehen bei einer klassischen Anschlussfinanzierung. Man analysiert zunächst die bestehende Baufinanzierung und die verbleibende Restschuld nach dem Ende der aktuellen Zinsbindung. Auf dieser Grundlage unterbreiten die Banken ihren Kunden dann ein Angebot, bei dem der Zinssatz für die zukünftige Anschlussfinanzierung bereits im Voraus festgelegt wird. Der Vertrag für das Darlehen kann dann sofort geschlossen werden, allerdings erfolgt die Auszahlung erst zu dem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt, wenn die laufende Finanzierung endet. Gut zu wissen: Sie sind nicht verpflichtet, sich ausschließlich an Ihre bisherige Hausbank zu wenden. Ein Forward-Vertrag kann auch bei anderen Banken abgeschlossen werden. Die Sparda-Bank Berlin bietet im Rahmen ihrer Anschlussfinanzierung ebenfalls Darlehen als Forward-Vertrag an und begleitet ihre Kunden dabei mit einer persönlichen Beratung vor Ort. Gerne unterbreiten wir Ihnen ein Angebot!
Ein Forward-Vertrag kann zwar eine sinnvolle Ergänzung Ihrer Baufinanzierungsstrategie sein, dennoch sollten Sie vorab einige Gesichtspunkte prüfen. Zwei wichtige Kriterien sind beispielsweise die persönliche finanzielle Stabilität und die weitere Lebensplanung. Sind Ihre Einkünfte und finanziellen Rahmenbedingungen über einen längeren Zeitraum mit hoher Wahrscheinlichkeit stabil, kann ein Forward-Darlehen helfen, mögliche Budgetrisiken zu begrenzen. Sollten jedoch in den nächsten Jahren größere Lebensveränderungen absehbar sein, ist Vorsicht geboten. Prüfen Sie außerdem, mit welcher Vorlaufzeit das Darlehen für Sie Sinn macht. Bei vielen Banken ist der Abschluss sogar mehr als fünf Jahre vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung möglich. Aber: Kürzere Vorlaufzeiten reduzieren den Forward-Aufschlag, längere Vorlaufzeiten erhöhen ihn. Lassen Sie sich diesbezüglich gerne von der Sparda-Bank Berlin beraten! Ebenso sollten Sie die Restschuld-Höhe einkalkulieren, denn je höher sie zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung ist, desto größer ist letztendlich auch der absolute Effekt von Zinsänderungen.
Wenn Sie Wert auf eine langfristige Kostenkontrolle legen, kann Ihnen ein Forward-Abschluss dabei helfen, Ihre künftigen Monatsraten stabil zu halten. Es ist auch dann eine sinnvolle Option, wenn Sie davon ausgehen, dass die Bauzinsen bis zum Ende Ihrer aktuellen Zinsbindung steigen werden. Möchten Sie vermeiden, sich in letzter Minute um ein passendes Angebot für eine Anschlussfinanzierung zu kümmern, kann dieses Darlehen ebenfalls Entlastung bringen.
Als regional verwurzelte Bank bietet Ihnen die Sparda-Bank Berlin eine persönliche Beratung und Unterstützung bei Ihrer Anschlussfinanzierung mit dem Forward-Kredit. Um Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele zu analysieren und gemeinsam passende Lösungen für die Konditionen und die Laufzeit zu entwickeln, stehen Ihnen vor Ort kompetente Ansprechpartner zur Verfügung.
Zusammengefasst lässt sich sagen, dass ein Forward-Kredit in unsicheren Zinsphasen eine sehr gute Sicherheit bieten kann. Vor allem dann, wenn mit steigenden Bauzinsen gerechnet wird oder eine langfristige finanzielle Planung gewünscht ist, dient es als sinnvolle Alternative zur klassischen Anschlussfinanzierung.