Schufa und Baufinanzierung

03.02.2026 • Lesedauer 6 Minuten • Letzte Aktualisierung 03.02.2026 • Autor: Sparda-Bank Berlin Online Redaktion

Die unter der Abkürzung Schufa bekannte Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung

bewertet durch gesammelte Daten mit einem Score die Bonität, die Banken bei Entscheidungen über Baufinanzierungen abfragen und berücksichtigen. Mit den richtigen Tipps beeinflussen Sie diesen Bonitätsscore vor einer Finanzierung positiv. Unabhängig von Ihrem konkreten Schufa-Score lohnt es sich für Sie, durch persönliche Beratungsangebote der Sparda-Bank online sowie vor Ort in Ostdeutschland Ihre individuellen Aussichten auf eine attraktive Bau- oder Anschlussfinanzierung abzuklären.

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Schufa und Baufinanzierung - auf einen Blick!

1. Der Score der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung erleichtert vor der Gewährung einer Baufinanzierung erste Einschätzungen zur Zahlungsfähigkeit.
2. Vor allem die pünktliche Bezahlung der fälligen Rechnungen oder Kreditraten ermöglicht einen besseren Bonitätsscore.
3. Auch ohne eine makellose Bonitätsauskunft kann die Sparda-Bank Berlin Ihnen während einer persönlichen Beratung möglicherweise trotzdem interessante Optionen für Bau- und Anschlussfinanzierungen mit attraktiven Zinsen aufzeigen.

Was ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung? (Schufa)

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist vor allem unter der Abkürzung Schufa bekannt und sammelt als privatwirtschaftliches Unternehmen für die Bewertung der Bonität mit einem Score die Daten von Personen sowie Firmen. Nach Anfragen stellt diese Wirtschaftsauskunftei gespeicherte Informationen den Banken oder weiteren Vertragspartnern zur Verfügung. Häufig sind Überprüfungen der Zahlungsfähigkeit vor Vertragsabschlüssen wie beispielsweise einer Baufinanzierung der Anlass für entsprechende Datenanfragen. Währenddessen gelten bei der Datennutzung strenge Datenschutzanforderungen.

Tipps für die Verbesserung der Bonität

Mit der rechtzeitigen Bezahlung der fälligen Kreditraten und Rechnungen verbessern Sie Ihre Bonität vor einer geplanten Finanzierung wesentlich. Darüber hinaus beeinflusst Vertragstreue den Score der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung positiv. Es ist zugleich für die Bonität vorteilhaft, Girokonten langfristig zu nutzen. Bestehende Konten verdeutlichen, dass Banken Ihnen vertrauen.

Welche Faktoren beeinflussen den Schufa-Score?

Vor allem diese Faktoren können Ihren Score bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung beeinflussen:

Eröffnungsdatum des ältesten Girokontos
aktuelle Anzahl der Kreditkarten
Häufigkeit der Kreditkartenanfragen
Menge der aktuell bestehenden Kredite
Höhe der monatlichen Belastung durch einen Ratenkredit
Startdatum der bestehenden Kredite
abgeschlossene Immobilienkredite mit positiver Auswirkung
Häufigkeit der Online-Bestellungen mit verzögerter Rechnungszahlung
Zeitpunkt des letzten Umzugs
Zahlungsausfälle im Verlauf der letzten drei Jahre
Informationen über Insolvenzverfahren
Begleichung der Zahlungsausfälle
Anzahl der Inkasso-Anfragen

Welcher Schufa-Score ist für eine Baufinanzierung erforderlich?

Beim Score der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gibt es keinen festen Grenzwert, den Sie für eine Baufinanzierung allgemein erreichen müssen. Je höher Ihr Bonitätsscore im Bereich zwischen 0 und 100 Prozent ist, desto besser sind prinzipiell Ihre Chancen auf eine Finanzierung. Die Unterteilung in die folgenden Klassen der Scorewerte gibt Ihnen einen Anhaltspunkt für Aussichten auf Bau- oder Anschlussfinanzierungen mit attraktiven Konditionen:

hervorragender Wert: ab 97,22 Prozent
guter Score: ab 93,54 Prozent
akzeptabler Bonitätsscore: ab 85,89 Prozent
ausreichender Scorewert: ab 30 Prozent
ungenügender Wert: bis zu 29,9 Prozent

Sind mit negativem Score trotzdem Baufinanzierungen möglich?

Prinzipiell ist eine Baufinanzierung mit einem negativen Score bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung trotzdem denkbar. Mit einer schlecht bewerteten Bonität steigen aber in der Regel die Anforderungen, die Sie für eine gewährte Finanzierung erfüllen müssten. Durch viel Eigenkapital spielt der Bonitätsscore manchmal lediglich eine untergeordnete Rolle.

Außerdem ist ein hohes gesichertes Einkommen häufig ein Argument dafür, dass auch mit einem unterdurchschnittlichen Scorewert Immobilienkredite ausgezahlt werden können. Solvente Bürgen bieten oft ebenfalls die Möglichkeit, ohne ideale Bonität erfolgreich Baufinanzierungen oder Anschlussfinanzierungen zu beantragen. In zahlreichen Fällen sind zugleich Ehepartner als zweiter Kreditnehmer dazu in der Lage, Risiken eines Bankkunden mit Bonitätsproblemen auszugleichen.

Wie helfen Beratungsgespräche mit der Sparda-Bank Berlin bei jedem Bonitätsscore?

Online oder vor Ort in Ostdeutschland eröffnet die Sparda-Bank Berlin Ihnen die Chance, persönlichen Ansprechpartnern die Bewertung von Ihrem Score bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung zu erleichtern. Entscheidend ist, dass Sie uns alle relevanten Unterlagen transparent und vollständig vorlegen. In vielen Beratungsgesprächen können wir Kunden nach einer sorgfältigen Einzelfall-Prüfung mit interessanten Konditionen und einer langfristigen Zinsbindung positiv überraschen.

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Gute Chancen auf unsere attraktiven Angebote für die Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung

Vor dem Kauf oder dem Bau einer Immobilie erstellt die Sparda-Bank Berlin mit Ihren Angaben bei der Baufinanzierung individuelle Angebote. Für die gewünschte Zinsbindung, die Tilgungshöhe und weitere Konditionen gibt es oft variantenreiche Optionen. Bei einer bestehenden Restschuld lohnt sich vor Ort in unseren ostdeutschen Filialen oder online eine Anfrage wegen einer Anschlussfinanzierung.

Erfahrungen aus dem Alltag unserer Berater

Als Verbraucher haben Sie das Recht, einmal pro Jahr kostenfrei eine Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern. Diese sogenannte „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“ gibt Ihnen einen Überblick über alle gespeicherten Informationen.

Als Bank dürfen wir Ihnen keine Auskunft über mögliche SCHUFA-Einträge geben. Deshalb empfehlen wir Ihnen, regelmäßig eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einzuholen. So behalten Sie den Überblick über Ihre Daten und können sicherstellen, dass alles korrekt ist.

Es kommt nicht selten vor, dass in der SCHUFA-Akte falsche oder veraltete Einträge stehen. Beispiele hierfür sind:

Ein bereits abbezahlter Kredit, der noch als offen gemeldet ist.
Veraltete oder unvollständige Informationen zu bestehenden Verträgen.
Fehlerhafte Einträge, die nicht zu Ihrer Person gehören.

Solche Fehler können Ihre Bonität negativ beeinflussen und dazu führen, dass Sie ungerechtfertigt abgelehnt werden – sei es bei einem Kreditantrag, einem Mietvertrag oder einem neuen Handyvertrag.

Sollten Sie fehlerhafte Einträge in Ihrer SCHUFA-Auskunft entdecken, können Sie eine Korrektur beantragen. Wenden Sie sich dazu direkt an die SCHUFA und legen Sie die entsprechenden Nachweise vor, die den Fehler belegen. Die SCHUFA ist verpflichtet, unrichtige Daten zu korrigieren oder zu löschen.

Fazit: Kein Grund zur Sorge wegen des Bonitätsscores vor einer Finanzierung

Die Abfrage des Schufa-Scores ist vor einer Baufinanzierung grundsätzlich kein Grund zur Sorge. Auch ohne eine vollkommen makellose Bonitätsauskunft dürfen Sie in vielen Fällen auf eine Finanzierung für Ihre Immobilie mit attraktiven Zinsen und langer Zinsbindung hoffen. Unverbindliche Anfragen zur Baufinanzierung oder Anschlussfinanzierung lohnen sich bei der Sparda-Bank Berlin immer.

Fragen zur Baufinanzierung in Berlin

Was ist mit der Baufinanzierung in Berlin gemeint?

Die Baufinanzierung in Berlin umfasst alle finanziellen Mittel, die für den Bau, den Kauf oder die Sanierung einer Immobilie eingesetzt werden, was meist in Form eines langfristigen Darlehens erfolgt.

Welche Rolle spielt die Zinsbindung?

Die Zinsfestschreibung oder -bindung bestimmt, wie lange der vereinbarte Zinssatz gilt, und bietet für diesen Zeitraum Planungssicherheit.

Welche Rolle spielt die Zinsfestschreibung?

Die Festschreibung definiert, wie lange Sollzins und Konditionen gelten. Danach wird ein offener Betrag zu neuen Konditionen weitergeführt.

Wann sollte man sich mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen?

Um Planungsspielräume zu nutzen, kann eine Auseinandersetzung bereits mehrere Jahre vor Ende der Zinsbindung sinnvoll sein.

Warum ist eine regionale Beratung sinnvoll?

Eine regionale Beratung für die Baufinanzierung in Berlin berücksichtigt lokale Marktbedingungen sowie die individuellen Lebenssituationen.