Zinswende - Ratgeber und Tipps
Jetzt steigende Zinsen im Blick behalten und aktiv werden
Infos, Prognosen und Experten-Tipps zum Thema steigende Zinsen
Seit Anfang 2022 steigen die Bauzinsen und machen einen Haus- oder Grundstückskauf immer kostspieliger. Auch die Anschlussfinazierung oder Modernisierung bereitet Immobilieneigentümer Sorgen. Die Experten sind sich sicher, dass der Zinsanstieg für Immobilienfinanzierungen weitergeht. Hier kann es sich auszahlen, schnell zu handeln.
Welche Faktoren beeinflussen die Bauzinsen
Warum steigen die Bauzinsen?
Die Phase der jahrelangen Niedrigzinsen ist vorbei, denn seit Januar 2022 steigen die Zinsen. Welche Faktoren die Höhe der Zinsen beeinflussen, haben wir für Sie hier zusammengefasst:
Leitzins
Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ist ein wichtiger Faktor bei der Zinsentwicklung. Auf die anhaltend hohe Inflation reagiert die EZB mit Zinserhöhungen. 2022 hat sie den Leitzins im Euroraum bereits dreimal angehoben – auf nun 2,0 Prozent. Diese Entwicklung wirkt sich auch auf die Bauzinsen aus.
Inflation
Der rasche Anstieg der Bauzinsen ist auch eine indirekte Folge der Inflation. Nach Schätzungen des statistischen Bundesamtes lag die Inflationsrate in Deutschland im Oktober 2022 bei 10,4 Prozent.
Aktuelle Ereignisse
Die Folgen der Corona-Pandemie, des Krieges in der Ukraine und die gestiegenden Energierkosten auf die Inflation bekommen Darlehensnehmende zu spüren. Steigenden Preise beeinflussen die Baugeldkonditionen.
Wie entwicklen sich die Bauzinsen?
Werden Sie aktiv!
Marion Lenz, Abteilungsleiterin Vermittlungsgeschäft bei der Sparda-Bank Berlin: „Noch vor einem Jahr (September 2021) konnte man Baufinanzierungen im Realkreditbereich mit einem Zinssatz von 0,96 % bei 10-jährige Zinsbindung bzw. 1,21 % bei 15-jähriger Zinsbindung abschließen. Aufgrund der politischen und wirtschaftlichen Entwicklungen der letzten Monate verzeichnen wir seit Jahresanfang rasant steigende Zinsen. Ende September 2022 waren die Zinssätze bereits auf 3,77 % (10-jährige Zinsbindung) bzw. 4,02 % (15-jährige Zinsbindung) gestiegen." (Stand: 30.09.2022)
Sie als Kreditnehmer fragen sich sicherlich: Wie wird es weitergehen? Welche Zinsentwicklung ist zu erwarten? Glaskugel lesen kann natürlich niemand, aber wenn man die Nachrichten verfolgt und die Ankündigungen der Zentralbanken liest, muss man auch für die nächsten Monate von weiterhin steigenden Zinsen ausgehen.
Wir zeigen Ihnen, was der aktuelle Anstieg der Zinsen bei einem Baudarlehen oder einer Anschlussfinanzierung für Sie bedeutet. Fragen Sie gerne eine Beratung bei uns an!
* Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann die Sparda-Bank Berlin eG für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater oder Ihrer Finanzierungsberaterin.
Folgen von höheren Zinsen für Ihren Kredit
Wie wirkt sich ein erhöhtes Zinsniveau auf Ihren Kredit aus?
Bei einer Zinserhöhung kann es zu vermehrten Kreditausfällen bereits bestehender Kredite kommen. Außerdem steigen durch höhere Zinsen die Gesamtkosten Ihres Kredites und es drohen höhere Ratenzahlungen oder längere Tilgungszeiträume. Mit steigender Darlehnssumme steigt auch der Eigenkapitalanteil und Kreditgenehmigung wird erschwert.
Bin ich betroffen?
- Festverzinslichen Kredite sind über die gesamte Zinsbindung nicht von einer Zinserhöhung betroffen. Läuft die Zinsbindung aus, erhöht sich der Zins. Die Anschlussfinanzierung wird deutlich teurer.
- Variabel verzinste Kredite sind von einer Zinserhöhung betroffen.
- Neukredite sind von einer Zinserhöhung betroffen.
Was können Sie gegen hohe Kreditzinsen tun?
Forward-Darlehen
- Günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.
- Finanzieren auch ohne Restschuld.
- Sie schließen das Risiko steigender Zinsen aus.
- Zins- und Planungssicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung.
Bausparvertrag
- Der Guthaben- und Darlehenszins für die gesamte Ansparzeit beziehungsweise die spätere Phase der Darlehensrückzahlung ist fix und von Anfang an festgelegt.
- Freie Tarifwahl. Entscheiden Sie sich für den Tarif der am Besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.
- Genießen Sie die Freiheit jederzeit Sondertilgungen durchzuführen.
- Einmal jährlich können Sie staatliche Förderungen erhalten (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage, Riester-Zulagen).