Seit Anfang 2022 steigen die Bauzinsen und machen einen Haus- oder Grundstückskauf immer kostspieliger. Auch die Anschlussfinazierung oder Modernisierung bereitet Immobilieneigentümer Sorgen. Die Experten sind sich sicher, dass der Zinsanstieg für Immobilienfinanzierungen weitergeht. Hier kann es sich auszahlen, schnell zu handeln.
Zinswende - Ratgeber und Tipps
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Welche Faktoren beeinflussen die Bauzinsen
Warum steigen die Bauzinsen?
Die Phase der jahrelangen Niedrigzinsen ist vorbei, denn seit Januar 2022 steigen die Zinsen. Welche Faktoren die Höhe der Zinsen beeinflussen, haben wir für Sie hier zusammengefasst:
Wie entwicklen sich die Bauzinsen?
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Marion Lenz, Abteilungsleiterin Vermittlungsgeschäft bei der Sparda-Bank Berlin: „Noch vor einem Jahr (September 2021) konnte man Baufinanzierungen im Realkreditbereich mit einem Zinssatz von 0,96 % bei 10-jährige Zinsbindung bzw. 1,21 % bei 15-jähriger Zinsbindung abschließen. Aufgrund der politischen und wirtschaftlichen Entwicklungen der letzten Monate verzeichnen wir seit Jahresanfang rasant steigende Zinsen. Ende September 2022 waren die Zinssätze bereits auf 3,77 % (10-jährige Zinsbindung) bzw. 4,02 % (15-jährige Zinsbindung) gestiegen." (Stand: 30.09.2022)
Sie als Kreditnehmer fragen sich sicherlich: Wie wird es weitergehen? Welche Zinsentwicklung ist zu erwarten? Glaskugel lesen kann natürlich niemand, aber wenn man die Nachrichten verfolgt und die Ankündigungen der Zentralbanken liest, muss man auch für die nächsten Monate von weiterhin steigenden Zinsen ausgehen.
Wir zeigen Ihnen, was der aktuelle Anstieg der Zinsen bei einem Baudarlehen oder einer Anschlussfinanzierung für Sie bedeutet. Fragen Sie gerne eine Beratung bei uns an!
* Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann die Sparda-Bank Berlin eG für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater oder Ihrer Finanzierungsberaterin.
Folgen von höheren Zinsen für Ihren Kredit
Wie wirkt sich ein erhöhtes Zinsniveau auf Ihren Kredit aus?
Bei einer Zinserhöhung kann es zu vermehrten Kreditausfällen bereits bestehender Kredite kommen. Außerdem steigen durch höhere Zinsen die Gesamtkosten Ihres Kredites und es drohen höhere Ratenzahlungen oder längere Tilgungszeiträume. Mit steigender Darlehnssumme steigt auch der Eigenkapitalanteil und Kreditgenehmigung wird erschwert.
Bin ich betroffen?
- Festverzinslichen Kredite sind über die gesamte Zinsbindung nicht von einer Zinserhöhung betroffen. Läuft die Zinsbindung aus, erhöht sich der Zins. Die Anschlussfinanzierung wird deutlich teurer.
- Variabel verzinste Kredite sind von einer Zinserhöhung betroffen.
- Neukredite sind von einer Zinserhöhung betroffen.
Was können Sie tun?
Was können Sie gegen hohe Kreditzinsen tun?
Mit ein paar Tipps und Tricks können Sie den hohen Kreditzinsen abfedern.
Verringerung der monatlichen Rate
Eine Option, die die Darlehenssumme nicht verringert aber Ihre monatliche Rate überschaubar hält, ist die Verlängerung der Laufzeit des Kredites. So können Sie den Kredit in geringeren monatlichen Raten über eine längere Laufzeit abbezahlen.
Sondertilgung
Wenn Sie sondertilgen, zahlen Sie Ihren Kredit frühzeitig ab und sparen sich höhere Zinskosten.
Zeit nehmen für eine Beratung
Es geht hier schließlich um Ihren Traum der eigenen vier Wände und Ihr Geld. Nehmen Sie sich daher die Zeit, Ihre aktuelle Situation, die Vertragsmöglichkeiten und Zinssicherungsoptionen zu prüfen.
Nutzen Sie Beratungsangebote.
Geben Sie Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater alle erforderlichen Informationen. Nehmen Sie die Betreffenden in die Pflicht, eine für Sie geeignete Lösung zu finden.
Eine zusätzliche Besprechung der Angebote für die Anschlussfinanzierung mit unabhängigen Experten, zum Beispiel den Verbraucherzentralen, kann hilfreich sein. Dies gilt besonders dann, wenn es finanziell eng zu werden droht.
Forward-Darlehen
Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich den Zins von heute bis zu fünf Jahre vor der Inanspruchnahme des Kredites sichern.
Bausparvertrag
Der Bausparvertrag bietet Ihnen die Sicherheit der bereits beim Abschluss des Bausparvertrages vereinbarten Konditionen.
Fördermöglichkeiten
Bei dem Kauf, Bau oder der Sanierung einer Immobilie können Sie von staatlichen Fördermöglichkeiten profitieren.
Forward Darlehen
- Günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.
- Finanzieren auch ohne Restschuld.
- Sie schließen das Risiko steigender Zinsen aus.
- Zins- und Planungssicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung.
Bausparvertrag
- Der Guthaben- und Darlehenszins für die gesamte Ansparzeit beziehungsweise die spätere Phase der Darlehensrückzahlung ist fix und von Anfang an festgelegt.
- Freie Tarifwahl. Entscheiden Sie sich für den Tarif der am Besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.
- Genießen Sie die Freiheit jederzeit Sondertilgungen durchzuführen.
- Einmal jährlich können Sie staatliche Förderungen erhalten (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage, Riester-Zulagen).
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