Girokonto Gratis: Gebührenfreie Konten – welche Tricks gibt es heute?

24.06.2024 • Lesedauer 5 Minuten • Letzte Aktualisierung 24.06.2024 • Autor: Sparda-Bank Berlin Online Redaktion

• Vergleichen Sie die Angebote: Nutzen Sie Vergleichsportale, um die verschiedenen kostenlosen Girokonten zu vergleichen. Achten Sie dabei bei der Bank oder Anbieter auf Konditionen wie den Mindestgeldeingang, Gebühren für das Abheben von Bargeld und Zusatzleistungen wie eine kostenlose Kreditkarte und Debitkarte.
• Prüfen Sie die Bedingungen bei dem Anbieter oder der Bank: Manche kostenlosen Girokonten sind an Bedingungen geknüpft, wie einen regelmäßigen Geldeingang. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Bedingungen erfüllen können, um zusätzliche Gebühren für das Girokonto zu vermeiden.
• Achten Sie auf die Servicequalität: Ein gutes Girokonto sollte nicht nur kostenlos sein, sondern auch einen guten Kundenservice bieten. Lesen Sie Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte, um die Servicequalität der Bank und damit für das Girokonto einzuschätzen.
• Nutzen Sie Neukundenangebote: Viele Banken und Anbieter locken Neukunden mit attraktiven Prämien wie Startguthaben oder Sachprämien. Informieren Sie sich über aktuelle Aktionen und profitieren Sie von diesen Angeboten.

Ein kostenloses Girokonto funktioniert im Wesentlichen wie jedes andere Girokonto, bietet jedoch den Vorteil, dass keine Kontoführungsgebühren anfallen. Hier sind die wichtigsten Punkte, die erklären, wie ein kostenloses Girokonto bei einem entsprechenden Anbieter funktioniert:

• 1. Kontoführung (Girokonto) ohne Gebühren: Ein kostenloses Girokonto erhebt keine monatlichen Kontoführungsgebühren oder verlangt eine Gebühr für das Abheben von Bargeld an Geldautomaten. Das bedeutet, dass Sie keine regelmäßigen Kosten für die Verwaltung Ihres Kontos und/oder Zahlungen tragen müssen. Allerdings können andere Gebühren bei einer Bank oder einem Anbieter anfallen, beispielsweise für besondere Dienstleistungen oder internationale Transaktionen. Auch sollte Ihre Girocard mit der Sie bezahlen und Bargeld abheben am Geldautomaten kostenlos sein.
• 2. Ein- und Auszahlungen: Mit einem kostenlosen Girokonto können Sie Geld einzahlen und auch Bargeld abheben bei Geldautomaten. Viele Banken bieten die Möglichkeit, an Geldautomaten kostenlos Bargeld abzuheben. Achten Sie darauf, ob dies nur an bestimmten Automaten (z.B. im eigenen Bankennetzwerk) kostenfrei ist.
• 3. Überweisungen und Daueraufträge: Ein kostenloses Girokonto ermöglicht es Ihnen, Überweisungen durchzuführen und Daueraufträge einzurichten, um regelmäßige Zahlungen automatisch abzuwickeln. Diese Dienstleistungen sind in der Regel ebenfalls bei einem Anbieter gebührenfrei, sofern sie online oder per App durchgeführt werden.
• 4. Debitkarte: Die meisten kostenlosen Girokonten beinhalten eine kostenlose Debitkarte (z.B. eine Girocard oder eine Debit-Mastercard/Visa). Mit dieser Karte können Sie bargeldlos bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben.
• 5. Kreditkarte: Einige Banken bieten zusätzlich eine kostenlose Kreditkarte an, die mit dem Girokonto verknüpft ist. Diese Karten ermöglichen es Ihnen, weltweit über Ihr Konto zu bezahlen und von zusätzlichen Services wie Reiseversicherungen zu profitieren.
• 6. Online-Banking und Mobile Banking: Kostenlose Girokonten bieten in der Regel umfassende Online-Banking-Funktionen wie eine App an. Sie können Ihr Konto bequem über das Internet oder eine Mobile App verwalten. Dies umfasst das Überprüfen des Kontostands über die App, das Tätigen von Überweisungen über die jeweilige App und das Einrichten von Daueraufträgen.
• 7. Zinsen und Dispokredit: Manch ein kostenloses Girokonto bietet sogar geringe Zinsen auf Guthaben. Ein Dispokredit (Überziehungskredit) ist ebenfalls oft verfügbar, jedoch sollten Sie die Zinskonditionen hierfür genau prüfen, da diese recht hoch sein können.
• 8. Service und Support: Obwohl das Konto kostenlos ist, bieten viele Banken dennoch einen guten Kundenservice. Dies kann telefonischen Support, Chat-Funktionen oder sogar persönliche Beratung in Filialen umfassen.
• 9. Bedingungen: Einige kostenlose Konten sind an Bedingungen geknüpft, wie z.B. einen regelmäßigen Mindestgeldeingang. Es ist wichtig, diese Bedingungen der Konten zu kennen und sicherzustellen, dass Sie sie erfüllen können, um wirklich von einem kostenlosen Konto zu profitieren.

¹ Kostenloses Girokonto für unter 30-Jährige: Privatkonto (Einzelkonto) für natürliche Personen im Alter von 0 Jahren bis zur Vollendung des 30. Lebensjahres. Weitere Informationen abrufbar unter Preis- und Leistungsverzeichnis (Kontoeröffnung / Zustimmung Preise- und Bedingungen ab 15.05.2023), Preis- und Leistungsverzeichnis (Kontoeröffnung vor 15.05.2023).  

^{2; 4} Teilnahmebedingungen für den SpardaVorteil abrufbar unter www.sparda-berlin.de/spardavorteil. Teilnahme ab 18 Jahren.

³ Gültig nur für das Neugeschäft bzw. Produktwechsel ab 15.05.2023. Die Gültigkeit der neuen Preise und Bedingungen setzt eine ausdrückliche Zustimmung voraus. Aktuell besteht die Möglichkeit, diese Zustimmung in unseren Standorten zu erteilen, und ab Ende Juni wird dies auch online möglich sein.

Banken können es sich leisten, kostenlose Girokonten anzubieten, indem sie verschiedene Strategien und Einnahmequellen nutzen, die es ihnen ermöglichen, die Kosten für die Kontoführung zu decken. Hier sind die wichtigsten Methoden, wie Banken kostenlose Girokonten finanzieren:

• Cross-Selling von Zusatzprodukten: Viele Banken nutzen ein gratis Girokonto als Instrument, um neue Kunden zu gewinnen. Sobald Kunden gratis ein Konto eröffnet haben, bieten die Banken zusätzliche Produkte und Dienstleistungen an, wie beispielsweise Kreditkarten, Anlageprodukte, Versicherungen oder Kredite. Die Gebühren und Zinsen aus diesen Produkten generieren zusätzliche Einnahmen.
• Zinsspanne: Banken verdienen Geld, indem sie die Einlagen (Geld) der Kunden anlegen oder verleihen. Sie zahlen den Kunden auf ihre Einlagen (Geld) nur niedrige Zinsen oder gar keine Zinsen, während sie höhere Zinsen auf Kredite und Darlehen verlangen. Die Differenz zwischen den Zinsen auf Einlagen (Geld) und den Zinsen auf Kredite (die Zinsspanne) ist eine wichtige Einnahmequelle.
• Gebühren für Zusatzleistungen: Obwohl das Girokonto selbst kostenlos ist, können Banken Gebühren für bestimmte Zusatzleistungen erheben. Dazu gehören z.B. Gebühren für Überweisungen ins Ausland, besondere Dienstleistungen, Ersatzkarten oder die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Bankennetzwerks.
• Kostenoptimierung: Viele Banken, insbesondere Direktbanken, haben niedrigere Betriebskosten als traditionelle Filialbanken. Sie sparen Kosten durch den Verzicht auf ein teures Filialnetz und setzen stattdessen auf digitale Prozesse und Online-Banking. Diese Einsparungen können an die Kunden weitergegeben werden.
• Verwaltung großer Kundenzahlen: Die Skaleneffekte spielen eine wichtige Rolle. Eine große Anzahl von Kunden mit kostenlosen Girokonten ermöglicht es der Bank, die Kosten pro Konto zu senken. Die Gesamteinnahmen aus Zusatzprodukten und Dienstleistungen steigen mit der Kundenzahl.
• Mindestgeldeingang und Bedingungen: Manche Banken bieten kostenlose Girokonten nur unter bestimmten Bedingungen an, wie z.B. einem regelmäßigen Mindestgeldeingang. Diese Bedingungen stellen sicher, dass die Kunden aktiv sind und tendenziell auch andere Produkte der Bank nutzen, was wiederum Einnahmen generiert.