Modernisierung finanzieren? Wie das per Kredit eine einfache Angelegenheit werden kann.  

24.04.2024 • Lesedauer 7 Minuten • Letzte Aktualisierung 24.04.2024 • Autor: Sparda-Bank Berlin Online Redaktion

Die Modernisierung einer Immobilie kann verschiedene Vorteile mit sich bringen, sowohl in Bezug auf den Komfort und die Lebensqualität der Bewohner als auch auf die langfristige Werterhaltung oder sogar Wertsteigerung der Immobilie, wodurch sich eine Finanzierung per Kredit rechnen kann. Hier sind einige der häufigsten Vorteile:

• Energieeffizienz: Durch den Einsatz moderner Technologien und Materialien kann die Energieeffizienz einer Immobilie verbessert werden. Dies kann zu niedrigeren Energiekosten führen und gleichzeitig einen Beitrag zum Umweltschutz leisten. Somit rechnet sich die Maßnahme zum Modernisieren Ihrer Immobilie, die per Modernisierungskredit über unser Darlehen finanziert wurde, nicht nur in Form von Euro, sondern auch auf moralischer Ebene.
• Kosteneinsparungen: Maßnahmen zu ergreifen und Systeme zu modernisieren, wie beispielsweise effizientere Heizungs- und Kühlsysteme, isolierte Fenster und Türen, können zu langfristigen Kosteneinsparungen führen, indem sie den Energieverbrauch reduzieren. Auch so kann sich ein Modernisierungskredit rechnen!
• Werterhalt und Wertsteigerung: Eine zeitgemäße und gut instand gehaltene Immobilie oder das Haus behält in der Regel seinen Wert besser oder steigert ihn sogar. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie die Immobilie oder das Haus in der Zukunft verkaufen oder vermieten möchten. Sie sollten also in gewissen Zeitintervallen Maßnahmen ergreifen die bestehenden Systeme zu modernisieren.
• Attraktivität für Mieter oder Käufer: Modernisierte Immobilien sind oft attraktiver für potenzielle Mieter oder Käufer. Ein zeitgemäßes Design und moderne Annehmlichkeiten können die Nachfrage steigern. Besonders in den heutigen Zeiten eines der ausschlaggebendsten Kriterien für die Vermietung oder einem erfolgreichen Verkauf.
• Steuerliche Vorteile: In einigen Fällen können Maßnahmen zum Modernisieren einer Immobilie oder Haus steuerlich absetzbar sein oder zu steuerlichen Vergünstigungen führen. Es ist ratsam, dies mit einem Steuerexperten zu besprechen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Vorteile einer Modernisierung, die mit einem Kredit finanziert wird, stark von den spezifischen Bedürfnissen, Zielen und Umständen abhängen. Es kann sinnvoll sein, eine umfassende Analyse durchzuführen und professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die besten Maßnahmen und Entscheidungen für eine bestimmte Immobilie zu treffen.

• Umfang der Modernisierung: Je nachdem, ob es sich um eine einfache Renovierung, eine umfassende Modernisierung oder sogar eine energetische Sanierung handelt, können die Kosten stark variieren. Der Umfang der Modernisierung hat einen Einfluss auf den benötigten Rahmen für den Modernisierungskredit. Die Kosten einer Modernisierung lassen sich auf 600,00€ bis 1200,00€ pro Quadratmeter datieren. Massivhäuser sind in der Regel teurer als Fertighäuser. Für ein typisches Haus (massiv) mit 170 Quadratmeter Wohnfläche lassen sich die Kosten um rund 230.000,00€ anpeilen. Bei einem Haus (Fertig) pendeln sich die Kosten bei identischer Wohnfläche auf rund 170.000,00€ ein.
• Regionale Baukosten: Die Kosten für Bauarbeiten können je nach Region unterschiedlich sein. Stellen Sie sicher, dass Sie lokale Baukosten in Ihre Kalkulation einbeziehen, um realistische Schätzungen für Ihren Modernisierungskredit bei Ihrer Bank zu erhalten. Urbane Gegenden sind häufig teurer als ländliche Gegenden. Hier regelt die Nachfrage den Preis für das Haus oder die Immobilie.
• Professionelle Beratung: Es kann hilfreich sein, sich von Fachleuten wie Architekten oder Bauingenieuren beraten zu lassen, um genaue Schätzungen für die Kosten der Modernisierung zu erhalten. Auch sollten Sie sich bei Ihrer Bank zusätzlich über die Rahmenbedingungen für Ihren benötigten Modernisierungskredit beraten lassen.
• Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital Sie für die Modernisierung zur Verfügung haben, desto niedriger kann Ihr benötigtes Darlehen per Modernisierungskredit sein. Eigenkapital kann aus Ersparnissen, bestehendem Eigenkapital in der Immobilie oder anderen Finanzressourcen stammen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die oben gelisteten Schätzungen allgemeiner Natur sind und die tatsächlichen Kosten abhängig von individuellen Umständen variieren können. Es ist ratsam, eine detaillierte Beratung durch einen Fachmann bei Ihrer Bank in Betracht zu ziehen, der Ihre spezifischen Gegebenheiten berücksichtigt, bevor Sie einen Modernisierungskredit Anfragen.

Es gibt mehrere Strategien, um die Kosten von Modernisierungen zu reduzieren und die Finanzierung über einen Kredit attraktiver zu gestalten. Hier sind einige Tipps im Überblick:

• Detaillierte Planung: Eine gründliche und detaillierte Planung ist entscheidend. Erstellen Sie einen genauen Modernisierungsplan, der alle notwendigen Arbeiten und Materialien auflistet. Dadurch können Sie unnötige Ausgaben vermeiden. Auch hier kann Ihnen ein Fachberater zur Seite stehen, um alle Kosten im Überblick zu haben. Nichts ist ärgerlicher, als eine weitere Finanzierung anstoßen zu müssen, weil der ursprüngliche Modernisierungskredit nicht ausreichend ist.
• Vergleichen von Angeboten: Holen Sie Angebote von verschiedenen Bauunternehmen und Handwerkern ein, um die besten Preise für Materialien und Arbeitsleistungen zu erhalten. Das Vergleichen von Angeboten ermöglicht es Ihnen, kostengünstigere Optionen auszuwählen.
• Gebrauchte Materialien: In einigen Fällen können gebrauchte Materialien eine kostengünstigere Alternative sein. Dies kann für bestimmte Baustoffe, Möbel oder Geräte gelten. Achten Sie jedoch darauf, dass die Qualität nicht beeinträchtigt wird.
• Selbstverhandlung von Preisen: Verhandeln Sie mit Bauunternehmen, Handwerkern und Lieferanten, um bessere Preise zu erzielen. In einigen Fällen sind Anbieter bereit, Rabatte zu gewähren, insbesondere wenn größere Aufträge erteilt werden.
• Teilweise Finanzierung: Erwägen Sie, nicht die gesamte Modernisierung über einen Kredit zu finanzieren. Wenn Sie über Eigenkapital verfügen oder die Modernisierung in mehreren Phasen durchführen können, reduziert dies den Kreditbedarf.
• Saisonaler Einkauf: Kaufen Sie Materialien und Dienstleistungen zu Zeiten, in denen sie möglicherweise kostengünstiger sind. Bauunternehmen bieten möglicherweise bessere Preise in bestimmten Jahreszeiten oder bei geringer Auftragslage. Recherchieren Sie hier gewissenhaft um einen Überblick über die Preise von Anbietern zu erhalten und die besten Angebote zu finden.